Debtor Risk Assessment (DRA) für schnelle Bewertungen

Wie die Errechnung der Insolvenzwahrscheinlichkeit von Unternehmen funktioniert

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Mit dem DRA-Score die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls vorhersagen

Das Debtor Risk Assessment (DRA) basiert auf einem statistischen Modell, das die Insolvenzwahrscheinlichkeit eines Unternehmens in den nächsten zwölf Monaten beschreibt. Alle Unternehmen auf der ganzen Welt werden mit demselben standardisierten Wert bewertet, was bedeutet, dass unsere Kunden einen konsistenten Ansatz für das Risikomanagement auf globaler Ebene verfolgen können. Diese Bewertung wird auf einer Skala von 0 (Zahlungsausfall) bis 10 (Sehr hohe Kreditwürdigkeit) dargestellt.

Das Debtor Risk Assessment von Coface ist nicht mit einem klassischen Krediturteil einer Auskunftei vergleichbar, denn abgesehen von der Bewertung und der Unternehmensgröße (Umsatz) werden auch der Wirtschaftssektor, das Heimatland und weitere Informationen wie etwa Verschuldungsgrad oder Versicherungsdetails berücksichtigt.

Wie nutzt Coface den DRA-Score?

Als Kreditversicherer nutzt Coface den DRA Score bei der Bewertung der Bonität von Unternehmen. Auf Grundlage dieses Scores räumt Coface ihren Versicherungsnehmern ein Kreditlimit auf deren Kunden ein. Da der Score mit einer Zahl angegeben wird, können unsere Kunden auf einen Blick sehen, wie kreditwürdig ihre Geschäftspartner(Interessenten, Abnehmer, Lieferanten) sind. Mit Hilfe des Scores ist die Kreditwürdigkeit von Unternehmen vergleichbar–auch international, denn unsere einzigartige Datenbank bietet tiefgehende Einblicke in Unternehmen aus 200 internationalen Märkten.

Das bedeutet, dass die zur Berechnung des Scores herangezogenen Daten und Erkenntnisse dieselben sind, die unsere Versicherungsteams zur Zeichnung von Polizzen verwenden. Wir teilen dieselben Interessen und Ziele. Ihr Risiko ist unser Risiko.
 

Das Debtor Risk Assessment wird in zehn Klassen und in drei Risikokategorien eingeteilt

10 Sehr hohe Kreditwürdigkeit – Das Ausfallsrisiko ist sehr gering und die Liquidität des Unternehmens ist sehr gut. Gegen nicht vorhergesehene Ereignisse besteht eine sehr hohe Widerstandsfähigkeit.

9Hohe Kreditwürdigkeit – Das Ausfallsrisiko ist sehr gering und die finanzielle Stabilität des Unternehmens ist sehr hoch. Gegen nicht vorhergesehene Ereignisse besteht eine hohe Widerstandsfähigkeit.

8Gute Kreditwürdigkeit – Das Ausfallsrisiko ist gering und die Liquidität des Unternehmens ist gut. Gegen nicht vorhergesehene Ereignisse besteht eine Widerstandsfähigkeit.

7 Stabile, leicht überdurchschnittliche Kreditwürdigkeit – Das Ausfallsrisiko ist relativ gering und die Liquidität des Unternehmens ist stabil. Eine angemessene Reaktionszeit bei Verschlechterung des wirtschaftlichen Umfeldes sollte vorhanden sein.

6Durchschnittliche Kreditwürdigkeit – Das Ausfallsrisiko ist durchschnittlich. Bonitätsveränderungen sollten genau überwacht werden. Mit einer angemessenen Reaktionszeit bei Verschlechterung des wirtschaftlichen Umfeldes ist zu rechnen.

5Mittleres Risiko – Die finanzielle Leistung und Stabilität von großen Unternehmen oder Konzernen ist leicht unter dem Durchschnitt. Bei mittelgroßen Unternehmen ist sie normal. Das Ausfallsrisiko entspricht dem Durchschnitt.

4Erhöhtes Risiko – Die finanzielle Stabilität ist unter dem Durchschnitt. Das Ausfallsrisiko ist höher als der Durchschnitt. Sehr hohe Abhängigkeit von äußeren Einflüssen.

3 Hohes Risiko – Schlechte finanzielle Situation des Unternehmens. Das Ausfallsrisiko ist hoch. Die Reaktionszeit bei Verschlechterung der Bonität ist nicht mehr vorhanden.

2 Sehr hohes Risiko – Das Ausfallsrisiko ist sehr hoch und die Liquidität des Unternehmens ist sehr gering. Die wirtschaftliche Situation ist kritisch.

1 Äußerst hohes Risiko – Das Ausfallsrisiko ist sehr hoch, die Liquidität zu gering. Von Lieferungen auf offene Rechnung wird abgeraten.

0 Zahlungsausfall - Situation der Zahlungsunfähigkeit/Insolvenz/auch bei aufgelösten/abgewickelten/fusionierten Unternehmen.

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Wie kann ich meine Bewertung bei Coface verbessern?

In unsere Bewertung fließen alle uns zur Verfügung stehenden Informationen ein. Die Basisinformationen stammen aus frei zugänglichen Quellen (Firmenbuch, Auskunfteien, Insolvenzdatenbank). Weiters beziehen wir Zahlungserfahrungen unserer Kunden, Beurteilung der Unternehmensgruppe sowie Markt- und Brancheninformationen in unsere Einschätzung mit ein.

Gerne können uns Unternehmen für die Bewertung wichtige Zusatzinformationen zukommen lassen, insbesondere:

  • Aktueller Jahresabschluss oder Konzernabschluss
  • Zwischenzahlen des laufenden Geschäftsjahres (Quartalsabschlüsse/ Monatsabschlüsse,)
  • Forecast/Ausblick für das laufende Geschäftsjahr und Budget für das folgende Geschäftsjahr
  • Informationen über mögliche Auswirkungen aktueller wirtschaftlicher Herausforderungen

Bitte bedenken Sie, dass Kreditversicherungsentscheidungen auch von Faktoren beeinflusst werden, die außerhalb Ihres Unternehmens liegen (Art und Umfang des Versicherungsvertrages, Länder- und Branchenbewertung, Rückversicherbarkeit etc.)

Coface behandelt alle Informationen, die Sie uns im Rahmen dessen zur Verfügung stellen, höchst vertraulich. Personenbezogene Daten verarbeiten wir ausschließlich nach Maßgabe der Datenschutzgrundverordnung und den gesamten anderen Datenschutzbestimmungen. Weitere und detaillierte Informationen zur Verarbeitung personenbezogener Daten finden sind unter Datenschutz

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