In einem ständig wechselnden Umfeld ist die Vorwegnahme von Geschäftsrisiken ein strategischer Hebel, um Ihr Unternehmen abzusichern und Ihr Wachstum zu unterstützen. Dennoch sind viele Unternehmen gezwungen, mit unterschiedlichen Tools ohne Gesamtüberblick zu arbeiten, was ihre Fähigkeit einschränkt, schnell zu handeln. Was wäre, wenn Kreditversicherung und automatisierte Lösungen es Ihnen ermöglichen würden, Ihr Forderungsmanagement bereits heute neu zu gestalten?
Risikobewertung: Was Vertriebs- und Finanzteams jetzt genau beobachten müssen
Zwischen längeren Zahlungszielen, häufigeren Verzögerungen und einem Anstieg der Unternehmensinsolvenzen bleibt Wachsamkeit für Unternehmen im laufenden Jahr unerlässlich. 2025 stabilisierten sich die Insolvenzen laut verfügbaren Daten auf einem Rekordniveau über dem Vor-Covid-Niveau, mit deutlichen sektoralen Unterschieden. Insgesamt stiegen sie laut dem globalen Index der fortgeschrittenen Volkswirtschaften um 4% gegenüber 2024. Die größten Zuwächse gab es im asiatisch-pazifischen Raum (+12%) und in Europa (+11%).
Diese Verschlechterung belastet automatisch die Liquidität aller Unternehmen, unabhängig von Größe oder Branche, auch wenn KMU und Kleinstunternehmen sowohl am stärksten dem Ausfallrisiko ausgesetzt sind als auch am empfindlichsten auf finanzielle Schocks reagieren.
In diesem Kontext ist die Industrie in Europa derzeit der am stärksten betroffene Sektor:
- Die Industrieproduktion liegt unter dem Vorkrisenniveau, insbesondere in Deutschland.
- Die Automobilindustrie befindet sich weiterhin in Schwierigkeiten. Die Absatzzahlen liegen deutlich unter dem Niveau vor der Krise und die Umstellung auf Elektrofahrzeuge bis 2035 ist sehr komplex.
- Die Bauindustrie leidet weiterhin unter einer zu schwachen Nachfrage, ohne realistische Hoffnung auf eine deutliche Erholung vor Ende 2026 oder sogar Anfang 2027.
- Die Metallindustrie, die stark von den Entwicklungen in der Automobil- und Bauwirtschaft abhängt, befindet sich trotz leichter Margenverbesserungen im Rückgang.
Die Automobil- und Bauindustrie prägen ihr gesamtes Ökosystem an nachgelagerten Sektoren, einschließlich der Metallindustrie. Eine Ausnahme bildet lediglich die Luft- und Raumfahrtindustrie aufgrund voller Auftragsbücher. Allerdings steht sie vor der großen Herausforderung, die Produktion ausreichend zu erhöhen, um die hohe Nachfrage zu bedienen.
Abou Dembélé, Head of Risk Underwriting bei Coface Frankreich
Setzen Sie auf eine umfassende Lösung zur Absicherung Ihres Vertriebs und zur Entlastung Ihrer Liquidität
Trotz Aussicht auf eine leichte Entspannung im Jahr 2026 durch einfacheren Kreditzugang und sinkende Leitzinsen zeigt die aktuelle Lage die Verletzlichkeit vieler Unternehmen, die mit zu hohen Kosten und extrem volatiler Nachfrage konfrontiert sind. Besonders im B2B-Umfeld ist die Gewährung von Zahlungszielen gleichbedeutend mit der Finanzierung des Kunden: ein wirkungsvolles Verkaufsinstrument, aber ein risikoreiches.
Finanz- und Vertriebsabteilungen, die für Kundenrisiken verantwortlich sind, lautet die Aufgabe klar:
- Überwachung gefährdeter Branchen;
- Sorgfältige Festlegung von Zahlungszielen (Monatsende, 45, 60 Tage);
- Antizipation möglicher Dominoeffekte bei Lieferanten;
- Ausstattung mit Risikomanagementlösungen, um schnell und präzise Entscheidungen zu treffen.
Die Warenkreditversicherung ist ein umfassender Schutzmechanismus gegen Zahlungsausfälle, basierend auf drei Säulen: Prävention durch Analyse und kontinuierliche Überwachung der Zahlungsfähigkeit der Kunden; Inkasso durch strukturiertes Mahn- und Forderungsmanagement; und Entschädigung im Schadensfall von bis zu 90% der gesicherten Forderung. So stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Geld erhalten.
Sophie Mayer, Vertriebsleiterin Nord- und Ostregionen bei Coface Frankreich.
Über ihre Absicherungsfunktion hinaus schützt die Kreditversicherung die gesamte Risikokette im Zusammenhang mit Forderungsausfällen. Sie sichert Margen und stärkt die Glaubwürdigkeit Ihres Unternehmens gegenüber Banken und Finanzpartnern.
Das Ergebnis: vereinfachter Zugang zu Finanzierung und drastisch reduzierte Wertberichtigungen auf Forderungen. In einer Zeit, in der nahezu alle Unternehmen verspätete Zahlungen verzeichnen und ein Viertel aller Insolvenzen direkt auf unbezahlte Rechnungen zurückzuführen ist, ist ein effizientes Forderungsmanagement unverzichtbar.
Forderungsmanagement: Wie Automatisierung Leistung steigert
Viele Unternehmen verwalten ihre Kundenkonten weiterhin mit fragmentierten Tools ohne konsolidierte Sicht. Dies führt zu erheblichem Zeitverlust und birgt das Risiko, Entscheidungen zu treffen, die von der Realität abweichen. Wie lässt sich das tägliche Management eines Kreditversicherungsvertrags vereinfachen und das Debitorenmanagement langfristig optimieren?
Mit der neuen Generation vernetzter Tools erlebt das Risikomanagement einen Paradigmenwechsel: Weg von blindem Handeln, hin zu proaktivem, intuitivem, kollaborativem Echtzeitmanagement. Das Ergebnis: Zeitgewinn, Produktivitätssteigerung und bessere Performance sowie eine deutlich höhere Fähigkeit, Risiken und Chancen frühzeitig zu erkennen.
Die Stärke dieser Tools liegt in ihrer Konnektivität und der Fähigkeit, sich nahtlos in die digitale Systemlandschaft eines Unternehmens einzufügen. Automatisierte Lösungen wie Alyx stehen an der Spitze dieser Entwicklung. Sie integrieren Daten und Prozesse aus dem Risikomanagement (Kreditversicherung, Wirtschaftsinformationen usw.) direkt in bestehende Systeme wie ERP, CRM und Finanzplattformen.
Alyx fungiert als digitale Assistenzlösung von Coface. Sie verbindet Ihre Finanz- und Buchhaltungssysteme direkt mit Ihren Kreditversicherungsverträgen und zentralisiert:
- Kreditlimite;
- Offene Beträge;
- Vertragsfälligkeiten;
- Zahlungsverzug;
- Risikobewertungen (Kunden, Lieferanten);
- Historie von Kreditentscheidungen.
Alyx ermöglicht eine klare Übersicht pro Kunde und pro Rechnung: Zahlungsziele lassen sich leichter verfolgen, Meldungen von Ausfällen erfolgen rechtzeitig und Deckungen können situativ angepasst werden.
Stéphane Martineau, Customer Success Manager bei Alyx.
Alyx ist eine Multiuser-Lösung, die die Zusammenarbeit zwischen Vertrieb, Finanzwesen und Auftragsabwicklung stärkt. Operativ verkürzen sich Reaktionszeiten durch:
- Intelligente Dashboards;
- Meldung unbezahlter Rechnungen in wenigen Klicks;
- Individuell einstellbare Warnschwellen (z. B. 80 %);
- Dynamische Listen (nicht versichert, inaktiv, überfällig);
- Priorisierung von Maßnahmen.
Für Kreditmanager und CFOs bietet Konnektivität eine bislang unerreichte operative Effizienz und einen entscheidenden Leistungsvorteil. Trends werden schneller erkannt, Risiken früher sichtbar und Strategien rechtzeitig angepasst. Die durchgängige Verbindung zwischen Analyse und Aktion eliminiert Reibungsverluste im Kreditrisikomanagement. Konsolidierte Daten werden klar, nutzbar und direkt entscheidungsrelevant.
Lösungen wie Alyx werden zum zentralen Bindeglied zwischen allen Akteuren im Unternehmen: Kreditmanager, Finanzleitung, Vorstand und Vertrieb. Analysen sind leicht teilbar, Teams arbeiten mit gemeinsamen KPIs und der Aufwand zur Datenaufbereitung sinkt deutlich.
Alyx informiert automatisch, sobald ein Käufer ein kritisches Niveau erreicht, berechnet anstehende Fristen und liefert entscheidungsrelevante Informationen auf einen Blick. Die automatisierte Steuerung steigert Produktivität und Performance, während die Kontrolle der Entscheidungen stets beim Nutzer bleibt.
Alice Galy, Innovationsmanagerin Alyx bei Coface.
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