Das Inkasso ist eine heikle und oft vernachlässigte Aufgabe für Unternehmen jeder Größe, aber für Kleinstunternehmen und KMU ist es von entscheidender Bedeutung. Da sie einem höheren Risiko ausgesetzt sind, sind sie auch viel stärker von Zahlungsausfällen betroffen und verfügen oft nicht über ausreichende finanzielle oder personelle Ressourcen, um finanzielle Schocks so leicht abzufangen wie große Unternehmen.
Als wichtigste Finanzierungsquelle der Wirtschaft fördern Unternehmenskredite Ihre Wirtschaftsbeziehungen, setzen Sie jedoch zwangsläufig dem Risiko von Zahlungsausfällen aus. Dennoch sind sich Kleinstunternehmen und KMU bei der Gewährung von Zahlungsbedingungen gegenüber ihren Geschäftspartnern nicht immer der damit verbundenen Risiken bewusst.
Zahlungsverhalten: weit verbreitete Verschlechterung
In der heutigen Zeit stellen Zahlungsverzüge eine Gefahr für die meisten Unternehmen im globalen Handel dar. Das hat gute Gründe: Das Zahlungsverhalten verschlechtert sich weltweit. In den wichtigsten Volkswirtschaften sind Unternehmen mit systematischen Zahlungsverzügen konfrontiert. Zahlungsverzögerungen sind mittlerweile häufiger in Frankreich (85 %), Deutschland (78 %), Polen (60,1 %), China (65 %), Lateinamerika (51 %) und Asien (49 %). Die durchschnittlichen Zahlungsfristen werden länger: über 50 Tage in Frankreich und Lateinamerika, länger als in Deutschland (32,1 Tage) und Polen (46,2 Tage), aber immer noch kürzer als in China (76 Tage) und anderen Teilen Asiens (65 Tage).
Der besorgniserregende Anstieg der Unternehmensinsolvenzen weltweit verdeutlicht diese Spannungen auf alarmierende Weise. Die Zahl der Unternehmensinsolvenzen ist heute deutlich höher als vor der Pandemie im Jahr 2019: 66.500 in Frankreich im Jahr 2024 (ein Anstieg um 15 %), fast 22.000 in Deutschland (ein Anstieg um 18 %), rund 18.900 in den Vereinigten Staaten (ein Anstieg um 18 %) und 30.680 (ein Anstieg um 3 %) in Mittel- und Osteuropa (ohne Ungarn). Kleinstunternehmen und KMU mit einem Umsatz von weniger als 250.000 Euro sind von diesen Insolvenzen am stärksten betroffen. Und jede Insolvenz hat eine ähnliche Geschichte: Der Cashflow versiegt, unbezahlbare Rechnungen und Gebühren stapeln sich und führen schließlich zur finanziellen Strangulierung.
Risiko von Zahlungsausfällen: Kleinstunternehmen und KMU am stärksten gefährdet
Kleinstunternehmen und KMU sind strukturell anfällig für diese wirtschaftlichen Turbulenzen. Obwohl sie normalerweise weniger dazu neigen, diese Praxis anzuwenden, gewähren die meisten Kleinstunternehmen und KMU ihren Kunden nun Zahlungsfristen. Die Dauer der Zahlungsverzögerungen scheint jedoch mit der Größe des Unternehmens zu korrelieren, und leider sind es die Kleinstunternehmen und KMU´s, die unter einer höheren durchschnittlichen Zahlungsverspätung leiden. Im Durchschnitt haben Kleinstunternehmen und KMU Zahlungsverspätungen von weniger als einem Monat und Kleinstunternehmen von 30 Tagen oder mehr, gegenüber 15 bis 30 Tagen bei mittelständischen Unternehmen und multinationalen Konzernen.
Darüber hinaus gibt die überwiegende Mehrheit der Kleinstunternehmen längere Lieferzeiten an, verglichen mit „nur” der Hälfte der Kleinstunternehmen und Großunternehmen. Die meisten von ihnen führen diese Zahlungsverzögerungen auf die finanziellen Schwierigkeiten ihrer Kunden zurück, weit vor organisatorischen Problemen oder Cashflow-Management (ohne finanzielle Schwierigkeiten). Und doch greifen nur wenige Kleinstunternehmen und KMU auf Inkassodienste zurück, weil sie den Prozess als komplex und zeitaufwändig empfinden und die Kosten hoch sind -ohne Garantie auf Erfolg!
Das Management von Zahlungsausfällen ist für Kleinstunternehmen und KMU umso wichtiger, als sie nicht nur besonders anfällig für Zahlungsausfälle und Insolvenzen sind, sondern auch stärker von den finanziellen Auswirkungen einer ausstehenden Forderung betroffen sind. Ein einziger Zahlungsausfall kann die Liquidität eines Kleinstunternehmens oder KMU erheblich beeinträchtigen oder sogar dessen Existenz gefährden!
Rachid Aoulad Hadj, Vertriebsleiter für Inkassodienstleistungen in Westeuropa und Afrika bei Coface.
Ein viel größerer Schock für Kleinstunternehmen und KMU
In der Welt der Kleinstunternehmen und KMU zählt jeder Euro. Der „Schock“ durch Zahlungsausfälle ist für Kleinstunternehmen und KMU, die zwischen erheblichen und kritischen Niveaus schwanken, viel größer als für größere Unternehmen. Im Gegensatz zu großen Konzernen mit ihren komfortableren Polstern verfügen Kleinstunternehmen und KMU nur über begrenzte finanzielle Reserven, um Zahlungsausfälle aufzufangen. Der Cashflow und die finanziellen Spielräume werden durch unbezahlte Forderungen schnell eingeschränkt, was rasch zu einer Liquiditätskrise führen kann. Dies gilt umso mehr, als sich die Liquiditätslage der Kleinstunternehmen und KMU angesichts hoher Kosten und einer schwachen Nachfrage in den letzten Jahren erheblich verschlechtert hat.
Einige Kleinstunternehmen und KMU finanzieren ihre laufenden Kosten (Löhne, Sozialabgaben, Mieten, Einkäufe bei Lieferanten) sogar ausschließlich aus Barzahlungen. Diese Just-in-time-Finanzierung versetzt sie in eine Situation permanenter Unsicherheit. Jede unbezahlte Rechnung löst eine Welle von Störungen aus, die weit über die ursprüngliche Transaktion hinausgeht: Unbezahlte Rechnungen verursachen nicht nur finanzielle Schwierigkeiten, sondern auch erhöhte Kosten und zusätzliche Finanzierungskosten. Dies erschwert es einem kleinen Unternehmen noch mehr, einen gesunden Cashflow und seine Wachstumsfähigkeit aufrechtzuerhalten.
Inkasso: besondere Herausforderungen für Kleinstunternehmen und KMU
Im Allgemeinen verfügen Kleinstunternehmen und KMU nicht über spezielle Inkasso-Teams. Und in den (seltenen) Fällen, in denen das Inkasso intern abgewickelt wird, ist dies oft mit großen Schwierigkeiten verbunden. Mangelnde Rechtskenntnisse, Unkenntnis der verschiedenen Schritte, komplexe Verfahren, spezifische lokale Besonderheiten, die zu berücksichtigen sind ... Dies sind nur einige der Hindernisse beim Inkasso! Darüber hinaus verfügen Kleinstunternehmen und KMU nur über geringe oder gar keine Ressourcen, weder in Form von Mahnmanagement-Tools noch in Form von Lösungen zur Minderung des Geschäftsrisikos (Kreditversicherung, Wirtschaftsinformationsdienste, Inkassobüros usw.)
Schließlich lähmt die Angst vor einer Beschädigung der Kundenbeziehung viele Entscheidungsträger, wenn es darum geht, ausstehende Forderungen einzutreiben. Sehr oft ist der Geschäftsführer eines Kleinstunternehmens oder KMU der Hauptakteur in der Geschäftsbeziehung: Für ihn oder sie ist es schwieriger, sich aus der Geschäftsbeziehung zurückzuziehen und einen Ansatz zu verfolgen, der sich auf das Management des Geschäftsrisikos konzentriert. Infolgedessen agieren viele Kleinstunternehmen und KMU im Dunkeln und wechseln zwischen zaghaften Neustarts, stiller Verzweiflung und in einigen Fällen sogar Resignation.
Eine erfolgreiche Inkassotätigkeit hängt vor allem davon ab, vor Ort präsent zu sein, die Kunst des Mahnens zu beherrschen, Fristen einzuhalten und Schuldnerkunden genau zu überwachen.
Nathalie Paris, Leiterin der Abteilung Entschädigungen und Inkasso für Frankreich, Europa und Westafrika.
Professionelles Inkasso: Ihre Lösung für dringende Fälle
Die Sicherung des Cashflows ist nach wie vor das A und O für alle KMU und Kleinstunternehmen. Es gibt verschiedene Hebel, mit denen Sie Ihren Betriebskapitalbedarf reduzieren und Ihren Cashflow verbessern können. Das oft vernachlässigte Inkasso kann jedoch über das Wachstum oder das Überleben Ihres Unternehmens entscheiden. Für Kleinstunternehmen und KMU ohne eigene personelle oder finanzielle Ressourcen ist das Outsourcing des Inkassos eher eine Investition als ein Aufwand. Neben der Zeitersparnis und dem vermiedenen Stress trägt es dazu bei, das Risiko von Liquiditätsengpässen zu begrenzen, Ihre Finanzleistung zu optimieren und die Rentabilität Ihres Unternehmens zu verbessern, während Sie in Ruhe in die Entwicklung Ihres Geschäfts investieren können.
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Kreditversicherung, Informationsdienste: Ihr langfristiger finanzielles Schutzschild
Zwar gibt es Notfallmaßnahmen, um Ihre ausstehenden Rechnungen einzutreiben, doch mittel- und langfristig ist es besser, sich von schlechten Zahlern fernzuhalten, um Forderungen zu vermeiden. Der Einsatz eines Finanzrisikomanagement-Tools ist ein wirksames Mittel, um Störungen Ihres Geschäftsbetriebs zu minimieren. Genau das ist die Aufgabe der Kreditversicherung. Internationale Marktführer im Bereich Kreditversicherung wie Coface bieten maßgeschneiderte Lösungen in fast 200 Märkten an. Als ultimativer Schutz vor Unvorhergesehenem ermöglicht Ihnen die Kreditversicherung von Coface, Ihre Geschäftstätigkeit dank einer besseren Bewertung Ihrer Märkte und eines präventiven Managements des Kreditrisikos mit Ihren Partnern (Kunden, Lieferanten, Interessenten) ruhig auszubauen. Bei Zahlungsausfällen ist Ihr Unternehmen geschützt: Sie erhalten eine Entschädigung von bis zu 90 % der entstandenen Verluste.
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